Krankenhaustagegeld-Versicherung 2024 | Jetzt sparen mit uns

Mit der Krankenhaustagegeld-Versicherung erhält der Versicherte für jeden Tag, den er stationär im Krankenhaus nach einem Unfall aufgenommen wurde, einen vorher vereinbarten fixen Tagessatz. Gedacht ist dieser in erster Linie, um anfallende Kosten während des Aufenthaltes für sich selbst und seine Angehörigen (z.B. Fahrtkosten) zu erstatten, eine Vorsorge für mögliche Eventualitäten. Dem Versicherer kommt es dabei nicht auf die Art der Verwendung an – er zahlt einfach pauschal das vereinbarte Krankenhaustagegeld. Sinnvoll vor allem auch deshalb, weil pro Tag im Krankenhaus ein Eigenanteil von 10 Euro fällig wird (maximal 280 Euro).

Tagessatz:

Grundlage einer jeden Krankenhaustagegeldversicherung ist natürlich die Höhe der finanziellen Leistungen, die pro Tag im Krankenhaus von der Rente gezahlt werden. Mindestens sollten es natürlich 10 Euro Krankenhaustagegeld sein – das ist der Betrag, der als Eigenanteil pro Tag im Krankenhaus gezahlt werden muss.

Zusatzleistungen:

Zumindest ein Teil der Versicherer bietet zusätzliche Leistungen. Dazu kann u.a. die Verdoppelung des Tagessatzes bei Kindern bis zum 14. Lebensjahr gehören, sofern diese in Begleitung einer Erziehungsperson im Krankenhaus sind.

Nachweise:

Wichtig ist auch, ob die Versicherung für die entstehenden Kosten entsprechende Kostennachweise einfordert – grundsätzlich ist das nicht der Fall.

Alter und Gesundheitszustand:

Ein elementarer Bestandteil für den Vergleich dieser Zusatzversicherung ist natürlich auch das Alter und der Gesundheitszustand des Versicherten. Dieser kann ggfs. über einen Gesundheitsfragebogen festgestellt werden.

Mindestvertragslaufzeit:

Viele Krankenhaustagegeldversicherungen sehen eine vertragliche Mindestlaufzeit von meist ein bis drei Jahren vor. Wer sich nicht so lange binden will, sollte sich für eine Versicherung mit kurzer Laufzeit entscheiden.

Versicherungsbeitrag:

Die Höhe der Versicherungsbeiträge ist beim Vergleich von entscheidender Bedeutung.

Das Leistungsportfolio einer Krankenhaustagegeldversicherung ist schnell zusammengefasst. Die Zusatzversicherung zahlt prinzipiell ab dem ersten Tag eines stationären Krankenhausaufenthaltes (Übernachtung vorausgesetzt). Für jeden Tag, an dem sich der Versicherte in einem Krankenhaus befindet, wird ein vertraglich vereinbarter Tagessatz gezahlt. In der Regel gibt es für die Zahlung keine zeitliche Befristung. Wie lange der Patient also im Krankenhaus ist, spielt keine Rolle. Nützlich ist dieser Tagessatz vordergründig für die Deckung der Kosten, die mit dem Aufenthalt im Krankenhaus anfallen. So werden pro Tag im Krankenhaus anteilig 10 Euro fällig, die der Patient als Eigenanteil selbst zu tragen hat. Gedeckelt ist dieser Unkostenbeitrag auf maximal 280 Euro. Ist der Krankenhausaufenthalt länger, wird also maximal die Summe von 280 Euro fällig. Weitere Kosten, die üblicherweise entstehen, sind beispielsweise die Kosten für TV und Telefon im Zimmer sowie für weitere Annehmlichkeiten wie Nachtwäsche oder spezielle Pflegeprodukte. Woran viele auch nicht denken, ist die Säuberung der Wohnung zu Hause. Hierfür muss gegebenenfalls eine Haushaltshilfe beschäftigt werden. Kurz zusammengefasst:

Die Höhe der Versicherungsbeiträge bemisst sich primär auf der Grundlage zweier Faktoren. Zum einen spielt der gewünschte Tagessatz für den Krankenhausaufenthalt eine wichtige Rolle. Zum anderen ist aber auch das Geburtsjahr des Versicherten ausschlaggebend dafür, wie teuer eine Zusatzversicherung fürs Krankenhaustagegeld ist. Während ein 20-Jähriger eine Krankenhaustagegeldversicherung bei einem gewünschten Tagessatz von beispielsweise 30 Euro bereits für etwa 5 Euro pro Monat abschließen kann, zahlt eine 75-jährige Rentnerin für denselben Tagessatz bereits 40 Euro und mehr pro Monat. Das liegt ganz einfach daran, dass das Risiko eines Krankenhausaufenthaltes in dem zweiten Fall deutlich größer ist.

Notwendigkeit der Versicherung genau prüfen
Eine Krankenhaustagegeldversicherung ist lange nicht für jeden notwendig. Gerade junge Leute benötigen eine solche Zusatzversicherung eher weniger. Abgeschlossen werden sollte sie allerdings immer dann, wenn man die anfallenden laufenden Kosten während eines Krankenhausaufenthaltes nicht mit eigenen finanziellen Rücklagen decken kann. Ansonsten kann man trotz vorhandener Krankenversicherung schnell in eine finanzielle Schieflage geraten – nicht nur wegen des Eigenanteils von 10 Euro.
Tagessatz realistisch festlegen
Viele Versicherte neigen dazu, einen unrealistischen Tagessatz für den Krankenhausaufenthalt festzulegen. Um den Eigenanteil von 10 Euro pro Tag zu decken, der im Falle eines Aufenthaltes für den Versicherten selbst anfällt, sollte das Krankenhaustagegeld zumindest diese Summe betragen. Doch, ob ein Tagessatz von bis zu 100 Euro tatsächlich erforderlich ist, sollte sorgfältig geprüft werden. Zumal mit steigenden Leistungen natürlich auch deutlich höhere Versicherungsbeiträge verbunden sind.
Wartezeit beachten
Mit Abschluss einer Krankenhaustagegeldversicherung tritt im Regelfall nicht unmittelbar der Versicherungsschutz ein. Vielmehr muss generell eine vorher vereinbarte Wartezeit (meist zwischen drei und acht Monaten) beachtet werden. Erst dann greift der Versicherungsschutz der Zusatzversicherung fürs Krankenhaustagegeld.

Leistungsbedarf festlegen
Im ersten Schritt muss der Antragsteller für sich persönlich festlegen, wie hoch der Tagessatz fürs Krankenhaustagegeld sein soll. Minimum ist i.d.R. 10 Euro. Die Höchstsumme ist von der Versicherung abhängig und liegt meist knapp im dreistelligen Bereich. Natürlich steigt mit der Höhe des Tagessatzes auch der Versicherungsbeitrag.
Daten in den Vergleich eingeben
Nun ist es an der Zeit, die Eckdaten zur Person (u.a. Geburtsjahr) einzugeben. Im Anschluss daran werden die besten Tarife für die Krankenhaustagegeldversicherung herausselektiert.
Versicherung auswählen
Im letzten Schritt wählt der Antragsteller die Versicherung, die ihm am ehesten zusagt. Nun ist auch die Eingabe weiterer Daten erforderlich, um den Versicherungsantrag ausfüllen zu können.

Wie sinnvoll ist eine Krankenhaustagegeldversicherung?

Sinnvoll ist eine solche Zusatzversicherung insbesondere für ältere Menschen, für die ein höheres Risiko für einen Krankenhausaufenthalt einhergeht. Auch für Patienten, die im Falle eines (längeren) Krankenhausaufenthaltes Probleme hätten, für den Eigenanteil (10 Euro/Tag) oder für sonstige Annehmlichkeiten im Krankenhaus (TV, Zeitschriften usw.) aufzukommen, macht ein derartiger Versicherungsschutz durchaus Sinn.

Welche anderen Krankenzusatzversicherungen sollten damit noch verbunden werden?

Es bietet sich an, die Krankenhaustagegeldversicherung z.B. mit einer Zusatzversicherung für Wahlleistungen im Krankenhaus (Chefarztbehandlung, 1- oder 2-Bett-Zimmer) zu kombinieren. Auch eine Krankengeldversicherung, die dann zahlt, wenn man „nur“ arbeitsunfähig und nicht im Krankenhaus ist, macht in dieser Kombination durchaus Sinn.

Ab wann zahlt die Krankenhaustagegeldversicherung?

Gezahlt wird für jeden Tag, den sich der Versicherte in stationärer Behandlung im Krankenhaus befindet. Voraussetzung hierfür ist, dass mindestens eine Nacht dort verbracht wird. Eine zeitliche Befristung bis zu welchem Tag des Krankenhausaufenthaltes der vereinbarte Satz maximal gezahlt wird, ist prinzipiell nicht üblich (von daher meist zeitlich unbefristet).

Wie hoch sollte der Tagessatz liegen?

Der Mindestbetrag liegt bei 10 Euro pro Tag (das sind die anfallenden Kosten für den Eigenanteil im Krankenhaus). Optional kann der Tagessatz aber beinahe beliebig erhöht werden – natürlich gekoppelt mit einem entsprechend höheren Versicherungsbeitrag.

Eignet sich eine Krankenhauszusatzversicherung nur für gesetzlich Versicherte?

Nein, keinesfalls. Mindestens genauso geeignet und verbreitet ist die Zusatzversicherung fürs Krankenhaustagegeld auch für Privatpatienten. Bei Standardtarifen der PKV ist entsprechender Schutz nämlich nicht enthalten.

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Was ist das Krankenhaustagegeld?

Wie vergleiche ich das Krankenhaustagegeld richtig?

Was ist versichert?

Warum brauche ich eine Zusatzversicherung fürs Krankenhaustagegeld?

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Häufige Fragen zur Krankenhaustagegeldversicherung

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